Compte bancaire privé en Allemagne
Il est essentiel d’ouvrir un compte bancaire allemand pour de nombreuses raisons. Pour louer un appartement et payer le loyer, il est nécessaire, car les propriétaires préfèrent généralement les paiements par prélèvement automatique sur un compte bancaire allemand. Avoir un compte bancaire allemand te permet également de recevoir ton salaire sans retard ni problème. Pour faire des affaires en Allemagne, il faut avoir un compte bancaire allemand, et transférer de l’argent en Allemagne est plus rapide et plus facile avec un compte bancaire local. En outre, avoir un compte bancaire allemand peut également être nécessaire pour d’autres tâches, comme le paiement des factures ou des impôts ou l’achat de produits et de services en ligne.
Lis notre FAQ sur les comptes bancaires privés en Allemagne !
Tes Options
Pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne, tu as le choix entre deux possibilités. Tu dois soit te rendre dans une agence bancaire près de chez toi et demander le formulaire de demande, remplir toutes les informations requises et vérifier ton identité, ou faire la demande en ligne. Si tu choisis de faire la demande en ligne, tu peux vérifier ton identité par chat vidéo ou par PostIdentity. En le faisant en ligne, tu gagnes du temps et tu peux choisir une banque anglophone. Explore les différentes banques en cliquant sur le logo. Lis nos FAQ sur les comptes bancaires privés en Allemagne !
Comptes privés
Commerzbank
Service en anglais, excellente appli bancaire & retrait d’argent gratuit dans plus de 9000 distributeurs de billets en Allemagne.
Comptes privés
N26
Ouvre un compte bancaire en quelques minutes sans être enregistré en Allemagne.
Comptes privés
Wise
Vire et reçois des euros et d’autres monnaies avec ton compte gratuit.
Comptes privés
Deutsche Bank
Service en anglais, excellente appli bancaire & prélèvements gratuits dans plus de 60 pays.
Commerzbank
Commerzbank est une des principales institutions financières allemandes qui soutiennent environ 30 000 organisations de sociétés clientes et plus de 11 millions de clients privés et professionnels dans plus de 40 pays.
Les avantages de la Commerzbank pour les étrangers :
Pour ouvrir un compte bancaire avec Commerzbank, tu dois être enregistré en Allemagne et avoir au moins 18 ans. L’ouverture d’un compte bancaire auprès de la Commerzbank présente beaucoup d’avantages, que nous voulons te présenter ici :
Il n’y a pas de frais pour le compte Commerzbank Basic. Ton solde de départ de 50 € est également inclus, et tu recevras 100 € par parrainage réussi d’un client. Pour bénéficier de ces bonus, tu dois remplir ces conditions :
REMARQUE : pour faire une demande auprès de la Commerzbank, tu dois remplir un formulaire en allemand. Et si tu ne parles pas allemand ? Aucun problème. Nous avons traduit le formulaire pour toi. Inscris ton nom et ton adresse e-mail maintenant pour recevoir ton guide gratuit !
N26
Avec N26, tu peux ouvrir un compte bancaire gratuit en environ 8 minutes. L’avantage de N26 : tu peux gérer ton compte directement depuis ton smartphone. Les services bancaires en ligne incluent des fonctions intelligentes qui te permettent de mieux contrôler tes finances. Tu recevras une carte virtuelle Mastercard directement après l’ouverture du compte. Tu peux le connecter à Apple Pay ou Google Pay pour effectuer des paiements sans contact partout. Il n’y a pas de frais de dépôt jusqu’à un solde de 50 000 €. Cependant, si tu préfères une carte bancaire physique, c’est également possible. Commande ta carte et paie des frais de livraison uniques.
Le service en anglais est donc le principal argument pour en faire le meilleur compte bancaire gratuit pour les expatriés en Allemagne. Après tout, la gestion de tes finances est une affaire très importante. Par conséquent, la majorité des étrangers en Allemagne préfèrent effectuer leurs opérations bancaires en anglais.
Avec N26, tu peux ouvrir ton compte le jour même. Remplis simplement la demande en ligne et vérifie ton identité par appel vidéo. Alternativement, va dans un bureau de poste et vérifie ta pièce d’identité personnelle par PostIdent.
Avantage N26 pour les étrangers
N26 est la seule banque où tu peux ouvrir un compte bancaire avec un IBAN allemand sans être enregistré en Allemagne. Voilà une innovation !
Wise
Considère une alternative bancaire allemande (et européenne) que tu peux utiliser quelle que soit ta nationalité ou ta localisation. Wise est un moyen pratique et abordable pour les expatriés d’effectuer des opérations bancaires avant de déménager ! En quelques minutes, tu peux créer un compte gratuit en ligne, ce qui te permet d’avoir un compte bancaire personnel ou professionnel pour envoyer et recevoir des euros et d’autres devises à des frais bien inférieurs à ceux des banques habituelles.
Wise est un bon choix si tu dois gérer plusieurs monnaies (USD, EUR, GBP, AUD, etc.). Avec un compte Wise, tes finances seront toujours converties à un taux de change moyen qui est huit fois moins cher que celui des banques traditionnelles. Tu peux aussi retenir gratuitement différentes devises jusqu’à ce que tu aies besoin de les utiliser.
Avantages Wise pour les étrangers :
Deutsche Bank
Ouvrir un compte bancaire privé avec la Deutsche Bank présente de nombreux avantages. Parmi les différents types de comptes, il y en a pour tous les goûts.
Le Girokonto de la Deutsche Bank est un compte courant avec des frais mensuels peu élevés qui offre divers avantages, tels que des retraits d’argent illimités, des services bancaires en ligne gratuits et une carte de débit sans contact. Le Deutsche Bank AktivKonto est un compte premium avec des avantages exclusifs tels que l’assurance voyage, un conseiller personnel et des retraits d’argent gratuits dans le monde entier.
De plus, l’ouverture d’un compte à la Deutsche Bank donne accès à une large gamme de produits et de services financiers, tels que des cartes de crédit, des prêts, des plans d’épargne et des options d’investissement. En outre, la Deutsche Bank dispose d’un vaste réseau d’agences et de guichets automatiques dans toute l’Allemagne, ce qui facilite l’accès à ton argent en espèces et la gestion de ton compte.
Les avantages de la Deutsche Bank pour les étrangers :
Ouvrir un Giro Konto est facile et rapide :
Postbank
Postbank est une marque de la Deutsche Bank depuis le 25 mai 2018. Depuis 2015, elle est une filiale à 100 % de la Deutsche Bank sous le nom de Deutsche Postbank AG. En d’autres termes, la Postbank fait désormais partie de la Deutsche Bank.
Le Girokonto de la Postbank est une option de compte courant populaire pour les particuliers en Allemagne. Un des avantages clés du Girokonto de la Postbank sont les retraits gratuits dans plus de 10 000 distributeurs automatiques de billets du Cash Group dans toute l’Allemagne.
Le Girokonto de la Postbank comprend également une carte de débit gratuite, qui peut être utilisée pour les paiements sans contact, et les clients peuvent accéder à leur compte en ligne ou via l’appli de la Postbank. Parmi les autres avantages, il y a la possibilité de mettre en place des virements et des prélèvements automatiques, et la possibilité de recevoir des paiements de salaire directement sur le compte.
En général, le Postbank Girokonto est une option pratique et accessible pour ceux qui recherchent un compte courant fiable et facile à utiliser en Allemagne.
Avantages de la Postbank – La banque pour les expats :
FAQ – Ouvrir un compte bancaire privé en Allemagne
Table des matières
Comment ouvrir un compte bancaire allemand en ligne ?
Pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne en ligne, il faut suivre une procédure simple qui peut être décomposée en trois étapes :
Quel est le meilleur compte bancaire en Allemagne ?
La réponse à cette question est subjective et dépend fortement des préférences individuelles. En choisissant un compte bancaire, il y a trois facteurs qu’il est important de prendre en compte :
Quels sont les types de comptes et de cartes bancaires disponibles en Allemagne ?
Comptes bancaires :
Cartes bancaires :
Que signifie Schufa en Allemagne ?
En Allemagne, Schufa Holding AG recueille et stocke les données concernant la solvabilité. Elle est le plus grand établissement de crédit d’Allemagne et recueille les données de toutes les personnes enregistrées dans le pays. Schufa est l’abréviation de « Schutzgemeinschaft Allgemeine Kreditsicherung », qui se traduit par Association de protection pour l’assurance générale de prêt. Les informations Schufa font référence à la solvabilité ou à la cote de crédit, indiquant ta capacité à remplir tes obligations financières, telles que les factures de services publics et les paiements de cartes de crédit, et la probabilité que tu continues à remplir ces obligations avec la diligence requise. Obtiens ta SCHUFA ici.
Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne ?
Si tu veux ouvrir un compte bancaire en Allemagne, tu devras fournir les documents suivants :
Certaines banques peuvent également exiger des documents supplémentaires tels que :
Combien de temps faut-il pour virer de l’argent en Allemagne ?
Les virements entre comptes d’une même banque sont généralement effectués le jour même. Cependant, si tu vires des fonds vers une autre banque, cela peut prendre entre un et trois jours ouvrables, ce qui est l’une des durées les plus longues en Europe. Malheureusement, il n’y a aucun moyen de contourner ce délai.
Virer de l’argent dans la zone euro avec ton compte bancaire allemand prend généralement un à trois jours ouvrables. Si tu veux transférer de l’argent en dehors de la zone euro, Wise est une option rapide et fiable. Wise est recommandé pour transférer de l’argent entre les pays de l’UE et les pays hors UE.
Avec Wise, tu peux économiser jusqu’à 90 % par rapport aux virements bancaires traditionnels et aux autres services de transfer d’argent. Il te suffit d’utiliser ta carte de débit ou d’effectuer un virement bancaire normal. Wise te met en relation avec des personnes qui envoient leur argent dans la direction opposée, donc théoriquement, ton argent ne quitte jamais le pays. Le virement prend généralement un à deux jours pour arriver.
Comment fonctionnent les activités bancaires en ligne en Allemagne ?
Pour accéder aux services bancaires en ligne en Allemagne, après avoir ouvert un compte, tu recevras généralement une carte de débit, un code PIN, ainsi qu’un numéro de connexion et un code PIN distincts pour les services bancaires en ligne. Aujourd’hui, la plupart des banques proposent des services bancaires mobiles avec des fonctionnalités telles que PhotoTan ou PushTan, auxquelles tu peux accéder en téléchargeant l’application de ta banque sur l’Appstore ou Google Play. Pour effectuer un virement en ligne, il te suffit de saisir les détails du virement dans l’appli de banque en ligne et de cliquer sur le bouton « Use photo TAN » ou « Push TAN ». Ainsi, l’autre appli génère un TAN unique, que tu confirmes avant de finaliser la transaction. Ce processus est entièrement sans papier et peut être complété rapidement et facilement depuis ton appareil mobile.
Comment ouvrir un compte bancaire en Allemagne sans « Anmeldung » ?
En général, tu dois t’inscrire en Allemagne et obtenir une confirmation d’inscription (Meldebescheinigung) avant d’ouvrir un compte bancaire. Cependant, il existe quelques options pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne sans enregistrement. Il est recommandé de faire appel à des banques directes ou à des banques en ligne, telles que N26 ou Wise.
N26 est la première « banque européenne » qui propose des IBAN allemands aux citoyens de l’UE qui ne sont pas enregistrés en Allemagne. Cela en fait un choix idéal pour ceux qui ont besoin d’un numéro de compte allemand mais qui ne sont pas encore enregistrés en Allemagne.
Est-il possible pour les étrangers d’ouvrir un compte bancaire allemand depuis l’étranger ?
Absolument ! Plusieurs options sont également disponibles pour les citoyens de pays non membres de l’UE. Par exemple, Wise propose un compte multi-devise, assorti d’une carte de débit Mastercard, qui offre les avantages d’un compte bancaire dédié à l’UE. N26 Bank est également un bon choix, car il n’est pas nécessaire de s’enregistrer en Allemagne pour ouvrir un compte chez eux.