Compte bancaire pour les auto-employés en Allemagne
En tant que professionnel indépendant, il est essentiel de bien gérer ses finances et de faire preuve de transparence vis-à-vis du bureau des impôts. Le manquement à cette règle peut avoir des conséquences. Lors de la déclaration des paiements à l’administration fiscale, il est important de faire la distinction entre les paiements personnels et les paiements professionnels, ce qui peut prendre beaucoup de temps.
Il est essentiel de séparer ses finances personnelles et professionnelles. Les combiner dans un même compte peut créer de la confusion et rendre difficile la distinction entre les deux à l’avenir. En tenant des comptes séparés, tu augmentes tes chances de réussite en tant qu’entrepreneur, mais tu t’assures aussi de respecter les réglementations financières allemandes.
En résumé, bien qu’il ne soit pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs ou les freelances d’avoir un compte professionnel, je recommande vivement de s’en procurer un. Lis notre FAQ sur les comptes bancaires allemands pour les travailleurs indépendants !
Tes Options
En tant qu’auto-entrepreneur ou freelance, il n’y a aucune obligation légale d’ouvrir un compte professionnel séparé. Tu as la possibilité d’utiliser ton compte courant personnel pour les finances de ton entreprise ou d’ouvrir un compte professionnel dédié pour séparer tes finances personnelles de celles de l’entreprise. C’est à toi de faire le choix. Découvre le fournisseur respectif en cliquant sur le logo. Lis nos FAQ sur les comptes bancaires allemands pour les auto-entrepreneurs ! .
Comptes d’entreprise
Commerzbank
Service en anglais, excellente appli bancaire & retrait d’argent gratuit dans plus de 9000 distributeurs de billets en Allemagne.
Comptes d’entreprise
Qonto
Une banque virtuelle avec des services bancaires en ligne en anglais. Transfère de l’argent en 10 secondes sans frais supplémentaires
Comptes d’entreprise
Postbank
Une banque digitale avec des services bancaires en ligne en anglais, une carte MasterCard gratuite & 500 transactions gratuites par mois.
Comptes d’entreprise
Deutsche Bank
Service en anglais, excellente appli bancaire & prélèvements gratuits dans plus de 60 pays.
Commerzbank
Commerzbank est une des principales institutions financières allemandes qui soutiennent environ 30 000 organisations de sociétés clientes et plus de 11 millions de clients privés et professionnels dans plus de 40 pays.
Ouvrir un compte professionnel à la Commerzbank est simple et rapide : tu peux saisir tes données, telles que ton nom, ta date de naissance et ton adresse, et entrer directement les données d’accès que tu souhaites pour la banque en ligne. Après avoir saisi les données, tu verras déjà apparaître ton futur numéro de compte (IBAN). Ensuite, tu dois télécharger l’application, t’inscrire et voilà.
Avantages de la Commerzbank pour ton entreprise
Pour ouvrir un compte bancaire avec Commerzbank, tu dois être enregistré en Allemagne et avoir au moins 18 ans. L’ouverture d’un compte bancaire auprès de la Commerzbank présente beaucoup d’avantages, que nous voulons te présenter ici :
ClassicKonto – Offre de découverte
Offre actuelle : le compte est gratuit pendant 7 mois. Ensuite, il coûte 12,90 € par mois.
Compte de base fiable et à prix avantageux – idéal pour les nouveaux arrivants, les travailleurs indépendants et les entités juridiques.
Compris pour toi :
Offre Fondateur
Offre actuelle : 17,90€/mois pour 25 mois. Ensuite, 29,90/mois.
Comptes d’affaires premium à prix réduit pour les entreprises en démarrage ou de moins de 3 ans.
Compris pour toi :
Compte Premium Business
Prix : 29,90 €/mois
Compte commercial complet pour les entreprises établies – avec de nombreux services inclus pour tes transactions quotidiennes.
Compris pour toi :
Qonto
Qonto est un compte bancaire en ligne conçu spécialement pour les propriétaires d’entreprises et les petites startups. Avec Qonto, les entrepreneurs ont besoin de passer moins de temps sur les opérations bancaires et peuvent se concentrer sur la gestion de leur entreprise. La création d’un compte Qonto ne prend que quelques minutes.
Spécial suivi des factures : les titulaires de comptes professionnels chez Penta peuvent suivre leurs factures et les comparer automatiquement pour savoir quelles factures n’ont pas été payées. Cela peut être utile pour ceux qui ont tendance à oublier de payer les factures.
Qonto – Basic
L’essentiel pour gérer ton activité en tant que professionnel indépendant.
Qonto- Smart
Un compte complet pour simplifier les opérations bancaires, le suivi des comptes et la facturation.
Qonto- Premium
Le plan qui comprend toutes nos fonctionnalités plus une assistance prioritaire.
Holvi
Holvi est une solution bancaire simple d’utilisation conçue pour les freelances, les entrepreneurs et les petites entreprises. Il offre une gamme de fonctions et d’outils pour simplifier la gestion financière et rationaliser les opérations commerciales. Avec Holvi, les utilisateurs peuvent facilement gérer les finances de leur entreprise, depuis la facturation et le suivi des dépenses jusqu’à la gestion des flux de trésorerie. Les transactions sont automatiquement classées par catégories pour faciliter le suivi et l’analyse. La plateforme s’intègre aux logiciels de comptabilité les plus courants, ce qui rend la tenue des comptes transparente et garantit l’exactitude des dossiers financiers.
Holvi propose également une carte Mastercard prépayée pour des paiements et des retraits d’argent pratiques. Il est particulièrement avantageux pour les freelances, les expatriés et les propriétaires de petites entreprises qui veulent une solution bancaire moderne et efficace adaptée à leurs besoins. En offrant une suite complète de fonctionnalités, Holvi permet aux entrepreneurs de se concentrer sur leurs activités commerciales principales et d’atteindre la réussite financière.
Les avantages de Holvi pour ton entreprise
Holvi Lite
Holvi Pro
Deutsche Bank
Une base essentielle pour ton entreprise est ton compte d’entreprise et de commerce stable. Comme il n’y a pas deux entreprises pareilles, les mécanismes de service de compte d’entreprise de la Deutsche Bank sont conçus pour répondre aux besoins spécifiques de chaque entreprise. Un système de base robuste augmente ta transparence, ton ouverture et ta commodité à des tarifs compétitifs.
Si tu ne parles pas allemand et que tu souhaites rester indépendant concernant tes affaires financières, il est préférable que tu obtiennes un compte bancaire à la Deutsche Bank. Cela peut être plus coûteux, mais ils t’offrent tous les services en anglais – à part le formulaire de demande et les services bancaires mobiles. Chaque agence de la Deutsche Bank dispose d’au moins un membre de l’équipe qui parle anglais.
Le téléphone d’assistance clientèle dispose d’employés anglais à qui tu peux t’adresser lors de l’appel. Ils ont des agences dans le monde entier, et les services bancaires en ligne sont également disponibles en anglais. Et tu peux être sûr que la banque ne fera pas faillite – après tout, c’est la Deutsche Bank.
Les avantages de la Deutsche Bank pour ton entreprise
Basic pour 12,90 euros/mois.
Classic pour 19,90 €/mois
Premium pour 34,90 €/mois
FAQ – Ouvrir un compte bancaire allemand pour les auto-entrepreneurs
Table des matières
A quoi sert un compte professionnel ?
En tant qu’auto-entrepreneur, l’ouverture d’un compte professionnel offre plusieurs avantages et bénéfices. Voici quelques raisons pourquoi cela est recommandé :
En résumé, bien que l’ouverture d’un compte professionnel ne soit pas obligatoire pour tous les auto-entrepreneurs, elle est fortement recommandée en raison des avantages qu’elle offre en termes de gestion financière, de conformité, de professionnalisme et de potentiel de croissance. Il simplifie tes processus financiers, aide à séparer les fonds personnels et professionnels, et contribue à ta réussite en tant qu’entrepreneur.
Dois-je avoir un compte bancaire professionnel si je travaille à mon compte ?
Disposer d’un compte bancaire professionnel n’est pas une obligation stricte pour les auto-entrepreneurs. Tu peux utiliser ton compte bancaire personnel pour tes transactions professionnelles. Néanmoins, opter pour un compte professionnel séparé offre des avantages en termes d’organisation financière et de gestion des flux de trésorerie. En séparant les transactions personnelles et professionnelles, tu peux mieux suivre tes finances et assurer une meilleure clarté dans les opérations de ton entreprise.
Est-ce que la loi allemande exige un compte professionnel ?
La législation allemande stipule que si ton entreprise est structurée comme une société telle que GmbH, UG, AG, eG, KGaA, ou eV, il est obligatoire de maintenir un compte bancaire professionnel dédié. Ainsi, tu ne peux pas gérer les transactions financières de ta société par l’intermédiaire de ton compte bancaire personnel. La nécessité d’un compte commercial séparé garantit une gestion financière et une responsabilité adéquates pour les personnes morales. En respectant cette exigence légale, tu peux tenir des registres financiers clairs et transparents pour ton entreprise, ce qui garantit la conformité avec les réglementations allemandes.
Avantages d’une agence bancaire traditionnelle :
Une agence bancaire traditionnelle fait référence à une banque physique disposant de plusieurs sites en brique et mortier où les clients peuvent se rendre en personne pour effectuer leurs transactions bancaires. Ces banques offrent des interactions face à face avec les représentants de la banque, ce qui permet d’obtenir des conseils et une assistance personnalisés. En général, ils disposent d’une large gamme de produits et de services financiers, y compris des comptes d’entreprise pour diverses formes juridiques. Les agences bancaires traditionnelles ont souvent établi des relations avec les communautés locales et peuvent offrir des services supplémentaires tels que des aides financières et des subventions.
Avantages d’une banque directe :
En revanche, une banque directe opère uniquement en ligne, sans agence physique. Ces banques fournissent leurs services de manière numérique, ce qui permet aux clients de gérer leurs comptes et d’effectuer des transactions par le biais de plateformes en ligne et d’applications mobiles. Les banques directes mettent souvent l’accent sur la commodité et l’innovation, en offrant des interfaces conviviales, des expériences bancaires en ligne efficaces et un accès rapide aux informations financières. Ils peuvent s’adresser à une clientèle technophile et offrent souvent des services en plusieurs langues, y compris en anglais. Les banques directes sont connues pour leurs processus simplifiés et peuvent offrir des frais et des taux compétitifs en raison des frais généraux moins élevés associés à l’exploitation de succursales physiques.