Assurance domestique

FAQ – Assurances domicile en Allemagne

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La couverture de l’assurance incendie comprend les dommages causés directement par le feu, la foudre directe, l’explosion, l’impact ou le crash d’un aéronef, de pièces ou de marchandises, et les dommages indirects causés par la fumée, la suie et l’extinction.

Par exemple, si une télévision s’enflamme à cause d’un défaut technique, entraînant un incendie d’appartement, l’assurance du propriétaire couvrira les dommages au contenu causés directement par l’incendie et les dommages indirects causés par la fumée et l’eau d’extinction pendant le travail d’extinction des pompiers.

En cas de dégât des eaux du robinet, l’assurance ne couvre pas tous les cas. Les éclatements de tuyaux et les ruptures de tuyaux sur les machines à laver et les lave-vaisselle sont des causes typiques pour lesquelles les assureurs sont responsables. Les dommages causés par le gel aux installations sanitaires sont également indemnisés.

Les dommages causés par un cambriolage sont couverts, mais le vol simple ne l’est pas. Le vandalisme et le vol sont également assurés. Si un malfaiteur enfonce les portes ou brise les fenêtres, cela est considéré comme un cambriolage et un événement assuré. Cependant, si tu laisses les fenêtres et les portes non verrouillées, le propriétaire de la maison risque d’en payer les conséquences. Si les clés des portes d’appartement sont perdues à la suite d’un cambriolage ou d’un vol, une nouvelle serrure de porte est couverte par l’assurance.

Les dommages causés par le vandalisme des cambrioleurs qui détruisent le mobilier de l’appartement ou barbouillent les murs de peinture sont également couverts par l’assurance. Si quelqu’un te menace de violence ou même l’utilise et te prend des objets, ce dommage est assuré ( c’est un cambriolage). Le vol par ruse (escroquerie), en revanche, n’est pas couvert par l’assurance.

Les dommages causés par les tempêtes sont couverts s’ils sont causés par un vent d’un niveau de classe huit ou plus. En cas de dégâts causés par la grêle, l’assureur paie peu importe la force du vent. Les causes typiques de dommages sont les tempêtes qui recouvrent le toit et les grêlons qui brisent les fenêtres. Cependant, de nombreuses polices d’assurance ménage ne prennent pas en charge les dommages causés par les fortes pluies, les eaux souterraines ou les inondations. Les polices d’assurance contre les risques naturels sont des contrats supplémentaires qui couvrent ces événements.

Si tu veux une protection supplémentaire contre les catastrophes naturelles, tu peux opter pour une couverture complémentaire avec ton assurance ménage. Cet ajout comprend une couverture pour les dommages causés par les inondations, les reflux, les tremblements de terre, les affaissements, les glissements de terrain, la pression de la neige, les avalanches et les éruptions volcaniques. Il est important de s’assurer que les fortes pluies sont spécifiquement incluses dans cette couverture, car elles représentent un risque pour chaque foyer.

En plus des dégâts causés par les catastrophes naturelles, une assurance domestique couvre également les éventuels frais de suivi, tels que les frais de nettoyage, de déménagement et de protection, les frais d’hôtel, de transport et d’entreposage. Les changements de serrure, la sécurité, les réparations pour les dommages au bâtiment, la restauration pour les revêtements de sol, la peinture intérieure et les frais de papier peint résultant des dégâts d’eau du robinet dans les pièces louées sont également inclus. Si tu ne peux plus utiliser ton appartement en raison de dommages (par exemple après un incendie), les frais d’hôtel sans frais accessoires sont couverts. L’indemnisation est généralement versée pendant 100 jours et est limitée à un millième de la somme assurée.

Bien qu’une couverture d’assurance supplémentaire soit souvent proposée pour les bris de glace ou le vol de bicyclette, il est important de noter que ces suppléments ne couvrent pas les risques qui menacent ta stabilité financière. Cependant, si tu souhaites assurer ton vélo, tu peux trouver plus d’informations ici..

Lorsque tu souscris à une assurance domestique, celle-ci ne s’applique qu’au logement spécifié dans la police. Cela comprend les pièces situées dans les dépendances et les garages. Cependant, les salles d’étude utilisées exclusivement à des fins professionnelles ou commerciales ne sont pas incluses, à moins qu’elles ne soient accessibles que par ton domicile.

Alors que le contenu de ta maison n’est généralement assuré qu’à l’intérieur de ton domicile, une couverture temporaire est fournie dans le monde entier pour les objets situés à l’extérieur de ton domicile, généralement pour une durée maximale de trois mois, avec des limites d’indemnisation. Par exemple, si des cambrioleurs s’introduisent dans ta chambre d’hôtel et volent un appareil photo que tu as apporté en voyage, il sera couvert.

Lors d’un déménagement, le contenu de ton ancien et de ton nouveau logement est assuré. La couverture dans ton ancien logement prend fin au plus tard deux mois après ton déménagement, et tu dois en informer ta compagnie d’assurance à l’avance.

Pour éviter de payer des primes excessives ou de recevoir une couverture inadéquate en cas de sinistre, il est important de choisir une somme assurée qui reflète la valeur réelle du contenu de ta maison. Tu peux soit estimer ce montant toi-même, soit suivre les recommandations du secteur de l’assurance, à savoir une somme assurée spécifique par mètre carré de surface habitable. Généralement, cette somme minimale d’assurance est de 650 euros par mètre carré de surface habitable.

Il y a sous-assurance lorsque la somme assurée convenue avec ta compagnie d’assurance est inférieure à la valeur réelle du contenu de ton foyer. Dans ce cas, si un dégât se produit, la compagnie d’assurance ne couvrira qu’une partie du dommage, te laissant responsable du montant restant.

Par exemple, si tu as convenu d’une somme assurée de 50 000 euros, mais que la valeur réelle du contenu de ta maison est de 100 000 euros, tu es sous-assuré. En cas de dégâts, la compagnie d’assurance ne paiera que 5 000 euros si l’incendie d’une chambre cause 10 000 euros de dégâts parce que tu étais sous-assuré pour la moitié du montant total.

La prime de l’assurance ménage est calculée en fonction de la surface habitable ou de la valeur du contenu. Généralement, l’assurance coûte plus cher pour les maisons situées dans les grandes villes en raison des facteurs de risque plus élevés, mais la classe de construction du bâtiment joue également un rôle dans la détermination de la prime.

Pour réduire la prime, tu peux choisir de te mettre d’accord sur un montant de franchise.

En cas d’événement assuré, il est crucial de signaler immédiatement le dommage à la compagnie d’assurance et à la police. On te demandera de fournir des détails sur les objets perdus, et le non-respect de ces obligations peut entraîner la perte de la couverture d’assurance.

Pour faciliter le processus de demande d’indemnisation, il est recommandé de documenter régulièrement ton ménage à l’aide d’une caméra vidéo ou d’un appareil photo et de conserver les reçus des nouveaux achats pour appuyer toute demande de dommages-intérêts.