Здравна застраховка за студенти в Германия: KVdS, разходи и записване

Оливер, лицензиран брокер §34d

"

« Всеки октомври една и съща история: някой подписва евтина incoming полица за визата, а после университетът я отхвърля при записването. Питай своята Hochschule какво приема, преди да купиш каквото и да било. »

1. Документът, който университетът ти наистина иска

Отделите по записване не искат удостоверение за полица, PDF от чуждестранен застраховател или разпечатка на пътническата ти застраховка. От януари 2022 всеки признат от държавата германски университет работи по електронна процедура за уведомяване, а хартиеният път изчезна. Твоята каса предава съобщение с код M10 директно на университета и потвърждава осигурителния ти статус. Няма ли M10, няма записване.

Детайлът, в който се препъват международните студенти: само германските публични каси могат да издадат съобщение M10. Частна incoming полица, европейска здравна карта или застраховател от родината ти не могат да го направят, колкото и валидно да е самото покритие. Дори студентите, законно освободени от публичното осигуряване, се нуждаят от германска каса, която да изпрати M10 с потвърждение на това освобождаване.

Затова редът има значение. Свържи се с германска публична каса преди пристигането си или най-късно през първите си дни тук. Дай им студентския си номер и номера на подателя на университета, и те изпращат съобщението. Касите се справят с това за няколко работни дни, но октомври е техният пиков сезон: заявка, подадена в края на септември, чака на опашка с десетки хиляди други.

2. Кой попада в студентското публично осигуряване (KVdS)

Студентското осигуряване по §5 ал. 1 т. 9 SGB V е задължително осигуряване на субсидирана фиксирана цена, а не отстъпка, която договаряш. Отговаряш на условията, когато си записан в държавен или признат от държавата университет и още не си навършил тридесетата си година.

През 2026 тестът свършва дотук. По-старо правило отрязваше студентите и след 14-ия Fachsemester и все още ще го срещнеш повторено по доста консултантски сайтове, но законодателят премахна тази граница на 1 януари 2020 година. Дългите програми вече не те изхвърлят от студентското осигуряване. Тридесетият ти рожден ден го прави.

Възрастовата граница се огъва в определени случаи. Ако си получил достъп до университет по втория образователен път (Zweiter Bildungsweg) или ако болест, увреждане или грижа за близки са забавили следването ти, касата разглежда удължаване за всеки случай поотделно. Питай писмено и очаквай да документираш причината.

3. Колко струва KVdS през 2026

Вноската пренебрегва доходите ти. Изчислява се от референтната сума по BAföG от 855 евро месечно, което задържа цената еднаква независимо дали даваш частни уроци, или не изкарваш нищо.

| Компонент | Ставка | Месечна сума | |---|---|---| | Здравно осигуряване, база | 10,22% от 855 евро | €87.38 | | Допълнителна вноска на касата | 2,69% при TK / 3,29% при Barmer | 23,00 евро / 28,13 евро | | Грижи, бездетни от 23 години | 4,2% | €35.91 | | Грижи, под 23 години или с дете | 3,6% | €30.78 |

Събрано, бездетна студентка на 23 или повече години плаща около 146,29 евро месечно при TK и 151,42 евро при Barmer. Под 23 години сумата при TK пада до приблизително 141,16 евро. Базовата ставка от €87.38 не е мърдала от зимния семестър 2024/25, така че единствената реална променлива между касите е допълнителната вноска.

Тази разлика прави около 62 евро годишно между двете каси по-горе. Качеството на обслужването на английски тежи повече от пет евро месечно за повечето международни студенти, така че претегли и двете.

Barmer е в горната част на диапазона, но поддържа собствен англоезичен екип за студенти. Ако искаш да сравниш публичните каси отвъд студентската тарифа, нашето ръководство за най-добрата публична здравна застраховка в Германия разглежда обслужване, приложения и възстановяване на разходи в детайли.

4. Безплатно покритие през родителите (Familienversicherung)

Ако родител е осигурен в германската публична система, можеш да останеш на неговата полица без разходи до навършване на 25 години. Собственият ти доход трябва да остане до €565 месечно или €603, ако го изкарваш чрез Minijob.

Две неща, които експатите разбират погрешно. Родителят трябва да е в германската система, така че баща, осигурен в Полша или Италия, не отваря тази врата. А на 25 години безплатното приключва, с тесни изключения за периоди на доброволческа служба и увреждане. След това преминаваш в KVdS и плащаш ставките от раздел 3.

5. Над 30 години, езиков курс или Studienkolleg

Три групи стоят извън студентското осигуряване и трябва да огледат възможностите си по-внимателно.

Студенти над 30 години. Задължителното студентско осигуряване приключва. Можеш да останеш в публичната система като доброволен член, но касата изчислява вноската ти от действителния доход спрямо минимална осигурителна основа, което обикновено надхвърля значително студентската тарифа. Частното покритие става наистина конкурентно в този момент, особено за докторанти без назначение.

Участници в езикови курсове и Studienkolleg. Още не си записан в университет, така че KVdS е затворена за теб по закон. Публичните каси не могат да те приемат, дори да поискаш. Нуждаеш се от частна incoming полица за подготвителния период и преминаваш в KVdS веднага щом се запишеш в самата програма.

Докторанти. Зависи от статута. Записан и под 30 години те държи в KVdS. Договор на изследователска позиция те прави обикновен служител с вноски според дохода. Стипендия без записване обикновено насочва към доброволно или частно осигуряване.

За incoming периода купи полица, написана точно за тази цел, а не пътнически план. Пътническата застраховка често изключва точно ситуациите, които поражда по-дълъг престой, а посолствата все по-често я отхвърлят.

6. Формулярът, който заключва вратата

Студентите могат да поискат освобождаване от задължителното осигуряване по §8 SGB V и вместо това да сключат частна застраховка. Заявлението минава през публична каса и трябва да стигне до нея в рамките на три месеца от началото на осигурителното ти задължение.

Разбери какво подписваш. Освобождаването не може да бъде оттеглено. То важи за цялото ти следване и обвързва и всяка друга публична каса, така че смяна на Krankenkasse по-късно не го нулира. Ако обстоятелствата ти се променят през третия семестър и публичната каса вече би ти подхождала повече, вратата остава затворена до края на тази програма.

Не се разпростира автоматично върху по-късна, отделна степен, освен ако новата програма не следва без прекъсване или след пауза от най-много един месец.

Частното покритие може да работи добре за студент над 30 години, който е здрав и сигурен, че иска да остане в него. За двадесет и две годишен, който го избира, за да спести тридесет евро месечно, размяната обикновено излиза зле, защото премиите растат с възрастта, докато студентската тарифа никога не го прави. Прочети сравнението ни публично срещу частно, преди да подпишеш освобождаване.

7. Твоят чеклист за записване

1. Избери германска публична каса преди да пътуваш или през първата си седмица. TK и Barmer поддържат англоезични екипи за студенти.
2. Изпрати им данните си за записване, включително номера на подателя на университета, и поискай съобщението M10.
3. Потвърди, че M10 е пристигнало, при отдела по записване, вместо да предполагаш. Това е далеч най-честото забавяне.
4. Настрой директния дебит. Вноските са месечни и започват със записването, а не с първата ти лекция.
5. Отбележи тридесетия си рожден ден един семестър предварително и питай касата какво става с вноската ти.
6. Ако си на езиков курс, организирай incoming покритие за подготвителния период и планирай прехода към KVdS при записването.

Щом застраховката е уредена, следват блокираната сметка и студентската сметка, а нашето ръководство за следване в Германия минава през цялата последователност на записването.