Ist mein Geld bei Scalable oder Trade Republic sicher?

Ja. Beide Institute operieren unter der strengen Aufsicht der BaFin. Ihr nicht-investiertes Bargeld ist bis 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Ihre Aktien und ETFs zählen als "Sondervermögen". Geht der Broker bankrott, gehören die Aktien weiterhin Ihnen; der Broker verwahrt sie nur.

Muss ich Aktien in meiner deutschen Steuererklärung angeben?

Nutzen Sie einen deutschen Broker (wie Trade Republic), ist die Steuererklärung für Kapitalerträge freiwillig. Der Broker hat die Abgeltungsteuer bereits final abgeführt. Sie können sie jedoch angeben (Günstigerprüfung), falls Ihr persönlicher Einkommensteuersatz unter 25 % liegt, um eine Erstattung zu erhalten.

Was passiert mit meinem Depot, wenn ich Deutschland verlasse?

Sie können Ihr Depot meist behalten. Sie melden dem Broker Ihre Auswanderung und gelten dann als "Steuerausländer". Der Broker stoppt den automatischen Abzug der deutschen Abgeltungsteuer. Sie sind fortan selbst dafür verantwortlich, Gewinne in Ihrem neuen Wohnsitzland (z. B. Spanien) nach dortigem Recht zu versteuern.

Was ist die Vorabpauschale?

Ein komplexes deutsches Steuerkonstrukt für thesaurierende (reinvestierende) Fonds. Der Staat besteuert hier einen fiktiven Wertzuwachs des ETFs zu Jahresbeginn im Voraus, um zu verhindern, dass Anleger Gewinne jahrzehntelang unversteuert ansammeln. Ein inländischer Broker berechnet und zieht diesen meist geringen Betrag automatisch Anfang Januar von Ihrem Cash-Konto ab.

Kann ich Krypto bei Trade Republic kaufen und ist es steuerfrei?

Kryptowährungen unterliegen nicht der pauschalen 25%igen Abgeltungsteuer. In Deutschland gilt Krypto als "privates Veräußerungsgeschäft". Halten Sie die Coins länger als 1 Jahr, sind Gewinne komplett steuerfrei. Verkaufen Sie innerhalb von 365 Tagen, wird der Gewinn mit Ihrem hohen persönlichen Einkommensteuersatz (bis zu 42 %) versteuert. Broker ziehen diese Krypto-Steuer nicht automatisch ab; Sie müssen diese zwingend in der Steuererklärung angeben.

Was ist der Freistellungsauftrag und wie spare ich damit Steuern?

Jeder in Deutschland ansässige Anleger hat einen Sparerfreibetrag von 1.000 € pro Jahr (Verheiratete 2.000 €). Das heißt: Gewinne aus Zinsen, Dividenden und ETF-Ausschüttungen bis 1.000 € bleiben komplett steuerfrei. Dafür stellst du bei deinem Broker einen "Freistellungsauftrag" (FSA); ohne FSA zieht der Broker automatisch 25 % Abgeltungssteuer plus Soli und Kirchensteuer ab (rund 27 % Gesamtsatz). Verteilst du 1.000 € auf mehrere Broker (z. B. 500 € bei Scalable und 500 € bei Trade Republic), sparst du dir jährlich rund 270 € Steuern. Einmal eingerichtet, läuft der FSA unbefristet weiter, bis du ihn änderst oder widerrufst.

Welcher Broker ist für Expats mit US-Pass geeignet (FATCA-Compliance)?

Trade Republic, Scalable Capital und Consorsbank lehnen US-Staatsbürger (auch Green-Card-Halter und Accidental Americans) seit FATCA 2014 komplett ab. Grund: Der regulatorische Aufwand für Meldungen an die IRS ist zu hoch. Für US-Bürger in Deutschland bleiben als Broker: Interactive Brokers (größter US-Broker mit deutscher Zweigstelle), Charles Schwab International und einige Schweizer Broker wie Swissquote. Die Gebühren sind mit 2 € bis 5 € pro Trade deutlich höher als bei Trade Republic (1 €), dafür bekommst du Zugang zu allen US-Märkten und FATCA-konforme Meldungen. ING und comdirect nehmen US-Bürger, aber nur mit W-8BEN-Formular und reduziertem Produkt-Katalog.

Welche Ordergebühren fallen bei den deutschen Neobrokern an?

Trade Republic verlangt 1 € Fremdkostenpauschale pro Order, unabhängig vom Volumen. Scalable Capital bietet im Free Broker-Tarif eine kostenlose Order pro Monat, dann 0,99 € pro Trade; der Prime-Plus-Tarif (4,99 € monatlich) hat unbegrenzt kostenlose Orders ab 250 € Volumen. Consorsbank liegt bei 3,95 € bis 5,90 € pro Trade je nach Handelsplatz. comdirect kostet 3,90 € bis 12,90 € je nach Ordervolumen. Für Sparpläne fallen bei Trade Republic und Scalable keine Gebühren an; bei comdirect 1,50 €. Auf lange Sicht bei 50 Trades pro Jahr sparst du mit Trade Republic rund 500 € gegenüber comdirect, bei gleicher Auswahl von über 8.000 ETFs und Aktien.

Was ist der Unterschied zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs in Deutschland?

Thesaurierende ETFs reinvestieren Dividenden automatisch ins Fondsvermögen; der Anteilspreis steigt entsprechend. Ausschüttende ETFs zahlen Dividenden quartalsweise oder jährlich auf dein Verrechnungskonto aus. Steuerlich gilt in Deutschland die Vorabpauschale für thesaurierende Fonds (§18 InvStG): Du zahlst jedes Jahr eine fiktive Mini-Steuer auf einen kalkulierten Wertzuwachs. Beim Verkauf werden die bereits versteuerten Vorabpauschalen angerechnet. Für langfristigen Vermögensaufbau sind thesaurierende ETFs meist besser (Zinseszinseffekt ohne Abgaben), für Rentner mit Zusatzeinkommen besser ausschüttende. Der Freistellungsauftrag von 1.000 € pro Jahr wirkt in beide Fälle: Bei Dividenden-ETFs deckt er rund 25.000 € bis 30.000 € investiertes Kapital steuerfrei ab.

Welche Mindestsparrate braucht ein sinnvoller ETF-Sparplan?

Der absolute Einstieg bei Trade Republic, Scalable und Consorsbank liegt bei 1 € pro Monat; das funktioniert, ist aber wegen Fixkosten ineffizient. Empfohlene Mindestrate: 25 € bis 50 € pro Monat pro ETF, weil ab 100.000 € Gesamtvolumen langfristig Gebühren wieder relevant werden und diversifizierte Sparpläne sinnvoll bleiben. Wähle 1 bis 3 ETFs maximal, um Doppelbelastungen zu vermeiden. Beliebte Kombination: 70 % MSCI World (ISIN IE00B4L5Y983), 30 % MSCI Emerging Markets (IE00BKM4GZ66). Bei 300 € monatlicher Sparrate und 7 % erwarteter Jahresrendite hast du nach 30 Jahren rund 360.000 €; ohne Steuerabgaben wären es 430.000 €. Deshalb immer den Freistellungsauftrag konsequent setzen.

Wie funktioniert der Depotübertrag von einem ausländischen Broker nach Deutschland?

Nach §43a Abs. 2 EStG kannst du dein Depot von einem ausländischen Broker (Interactive Brokers, Charles Schwab, DEGIRO aus den Niederlanden) an einen deutschen Broker wie Scalable Capital oder comdirect übertragen. Der Übertrag selbst ist nach §20 Abs. 4 EStG steuerneutral, du löst keine Kapitalertragsteuer aus. Wichtig: Der ausländische Broker muss die exakten Anschaffungskosten (Kaufpreis, Kaufdatum) an den neuen deutschen Broker übermitteln, sonst behandelt das deutsche Finanzamt die Aktien als "Ersatzbemessung" und versteuert 30 % des Verkaufserlöses statt des tatsächlichen Gewinns. Der Prozess dauert 3 bis 8 Wochen; Gebühren erheben US-Broker oft 50 $ bis 120 $ pro ISIN, deutsche Broker verlangen nichts. Alternativ kannst du die Wertpapiere beim alten Broker verkaufen, die Gewinne nach deutschem Recht versteuern (Anlage KAP) und die Erlöse nach Deutschland überweisen; dabei verzichtest du aber auf den steuerlichen Vorteil der Fortführung der Haltedauer.

Beste Online-Broker in Deutschland: ETF & Aktien (2026)

11 Years Experience

Guiding expats since 2014.

Licensed Expertise

§34d certified broker.

200K+ Community

Verified by thousands.

Expert Verified

Fact-checked.

Kurzzusammenfassung

Langfristiger Vermögensaufbau in Deutschland funktioniert nicht über das Sparbuch, sondern über ETFs und Aktien. Wenn Sie als Expat jedoch Ihren ausländischen Broker (wie Robinhood oder eToro) weiter nutzen, tappen Sie in eine Steuerfalle. Sie müssen komplexe deutsche Kapitalertragsteuern manuell berechnen, was ohne Steuerberater fast unmöglich ist. Inländische Broker wie Trade Republic oder Scalable Capital lösen dieses Problem: Sie führen die Abgeltungsteuer vollautomatisch für Sie ab. Dieser Ratgeber für 2026 vergleicht die besten "Neo-Broker" mit Fokus auf englische Apps, kostenlose Sparpläne (ETFs) und hohe Zinsen auf Ihr freies Guthaben.

1. Warum Sie einen deutschen Broker brauchen (Die Steuer-Falle)

Oliver, 12 Jahre Banking-Erfahrung

"Expats fragen ständig: 'Kann ich meinen US-Broker einfach weiter nutzen?' Technisch: Ja. Praktisch: Tun Sie es nicht! Wenn Sie Aktien über einen Broker im Ausland verkaufen, müssen Sie die exakte deutsche 'Vorabpauschale' und Abgeltungsteuer manuell in der Anlage KAP Ihrer Steuererklärung berechnen. Das ist ein bürokratischer Albtraum. Ein deutscher Broker übernimmt diese steuerliche Abwicklung komplett im Hintergrund. Sie erhalten sauberes Netto-Geld und einen fertigen Steuerbescheid."

Deutsche Banken und Broker sind gesetzlich gezwungen, die Abgeltungsteuer (25 % plus 5,5 % Solidaritätszuschlag) auf alle Aktiengewinne und Dividenden direkt an der Quelle einzubehalten und an das Finanzamt abzuführen. Sie müssen keinen Finger rühren.

Die besten Broker für Expats auf einen Blick

Provider

Key Features

Rating

Action

Scalable Capital

Expats wanting a modern, all-English trading experience.

€20 Bonus

€€0 (FREE) / €4.99 (PRIME+)

100% English

4.9

Expert Score

View Offer

Trade Republic

Long-term ETF investors and those seeking high interest on cash.

Free Stock Bonus

€€0

100% English

4.8

Expert Score

View Offer

finanzen.net zero

Active traders and ETF savers who want to minimize costs.

€Varies

None English

4.7

Expert Score

View Offer

comdirect

Investors who want full-service banking and a powerful trading platform.

€Varies

None English

4.6

Expert Score

View Offer

Commerzbank

Expats with a steady income who prefer a traditional bank or students under 27.

€50 Bonus

€€4.90 (Free for students)

None English

Expert Score

View Offer

Deutsche Bank

Global professionals and students needing premium service or a blocked account.

€from €6.90 (Free for students)

100% English

4.1

Expert Score

View Offer

Consorsbank

Serious investors who need professional tools and a major bank background.

€Varies

None English

4.6

Expert Score

View Offer

2. Scalable Capital – Der Premium-Allrounder

Scalable Capital ist der derzeit leistungsstärkste digitale Broker in Deutschland und unsere Nummer 1 für langfristig denkende internationale Fachkräfte.

Scalable Capital

€20 Bonus

4.9 / 5

Expats wanting a modern, all-English trading experience.

Eröffnen Sie Ihr Scalable Broker Konto

Top Benefits

Best English app for investing in Germany
Over 7,000 stocks and 2,000 ETFs
Attractive interest on cash balance
Easy tax reporting for Germany

Keep in Mind

Monthly fee for the 'PRIME' flatrate

Key Details

Monthly Fee€0 (FREE) / €4.99 (PRIME+)

English Support Yes

Interest Rate4% p.a.

Warum Scalable für Expats gewinnt:

Scalable bietet die beste Desktop-Web-Oberfläche und eine einwandfrei übersetzte englische App. Mit über 7.000 Aktien und 2.400 ETFs deckt es jeden globalen Investmentwunsch ab.

Pros

✓Hervorragende englische App und Desktop-Plattform für tiefgehende Analysen.
✓Riesige Auswahl: ETF-Sparpläne sind ab 1 € Einzahlung komplett kostenlos.
✓Vollautomatische deutsche Steuerabführung (Abgeltungsteuer).
✓Gute Verzinsung (Tagesgeld-Niveau) auf nicht investiertes Guthaben (im PRIME+ Modell).

Cons

✗Die besten Zinsen und Trading-Konditionen gibt es nur im bezahlten PRIME+ Modell (4,99 €/Monat).
✗Kundenservice per Chat oft überlastet.

3. Trade Republic – Der Mobile-First Pionier

Trade Republic hat den deutschen Markt revolutioniert, in dem es Aktienhandel radikal vereinfacht und komplett auf das Smartphone fokussiert hat.

Trade Republic

Free Stock Bonus

4.8 / 5

Long-term ETF investors and those seeking high interest on cash.

Eröffnen Sie Ihr Trade Republic Konto

Top Benefits

Completely free savings plans (Sparpläne)
High interest on uninvested cash
Trade Republic Card with 1% Saveback
Very simple and intuitive interface

Keep in Mind

Limited complex trading features
Web version is basic

Key Details

Monthly Fee€0

English Support Yes

Interest Rate4% p.a.

Warum viele Expats Trade Republic lieben:

Alles ist auf Geschwindigkeit und Einfachheit in 3 Klicks getrimmt. Sie zahlen hohe Zinsen direkt auf Ihr freies Verrechnungskonto und bieten eine physische Bezahlkarte mit Cashback ("Saveback") an.

Pros

✓Extrem saubere, intuitive und schnelle englische App.
✓Hohe Zinsen auf nicht investiertes Guthaben (Tagesgeld-Ersatz), monatlich ausgezahlt.
✓Trade Republic Card: 1% 'Saveback' auf jeden Einkauf wandert direkt in Ihren ETF-Sparplan.
✓Bruchteilsaktien (Fractional Shares): Kaufen Sie teure Aktien (Amazon, Berkshire) für nur 1 €.

Cons

✗Desktop-Version ist funktional schwach, Fokus liegt 100 % auf der App.
✗Handel findet fast ausschließlich über den Handelsplatz Lang & Schwarz (L&S) statt, was Spreads außerhalb der Kernzeiten leicht erhöhen kann.

4. Wie entscheide ich mich?

Nutzen Sie diesen Rahmen, um den richtigen Broker für Ihre Bedürfnisse zu finden:

Szenario A: Ernsthafter ETF-Investor

required

Sie wollen tiefgehende Chart-Analysen am großen Bildschirm, riesige ETF-Auswahl und investieren ohnehin mehr als 500 € im Monat. Ihre Wahl: Scalable Capital.

Szenario B: Der Minimalist & Tagesgeld-Jäger

required

Sie wollen Aktien auf der Couch per App kaufen, Ihr 'Notgroschen'-Geld für hohe Zinsen parken und bei Rewe mit Karte zahlen, um 1 % Cashback in ETFs zu erhalten. Ihre Wahl: Trade Republic.

Szenario C: Das US-Expat Problem

required

Sie sind US-Staatsbürger. Ihre Wahl: Weder noch. Aufgrund des drakonischen FATCA-Gesetzes der USA verweigern fast alle deutschen Neo-Broker Amerikanern die Kontoeröffnung. Behalten Sie Ihr Depot bei Charles Schwab oder Interactive Brokers in den USA.

5. Das wichtigste Instrument: Der ETF-Sparplan

Der deutsche Vermögensaufbau zentriert sich um den Sparplan.

Anstatt mühsam den Markt zu timen, richten Sie in der App ein, dass jeden Monat automatisch 200 € von Ihrem Girokonto abgebucht und in einen weltweit gestreuten ETF (z. B. MSCI World oder FTSE All-World) investiert werden.

Cost-Average-Effekt: Sie kaufen automatisch mehr Anteile, wenn die Kurse fallen, und weniger, wenn sie steigen.
Null Gebühren: Broker wie Scalable und Trade Republic führen Tausende dieser ETF-Sparpläne völlig kostenlos aus. Jeder Cent fließt in Ihre Altersvorsorge.

Thesaurierend (Accumulating) vs. Ausschüttend (Distributing)

Thesaurierend: Dividenden werden automatisch in den Fonds reinvestiert. Perfekt für maximales Zinseszins-Wachstum.
Ausschüttend: Dividenden landen als Cash auf Ihrem Verrechnungskonto. Ideal, um den Steuerfreibetrag (siehe unten) aktiv zu nutzen.

6. Den "Freistellungsauftrag" nicht vergessen!

Das ist der wichtigste Steuer-Hack in Deutschland: Die ersten 1.000 € Ihrer Kapitalerträge pro Jahr sind steuerfrei (2.000 € für Verheiratete).

Dieser Freibetrag gilt nicht automatisch! Sie müssen in den Einstellungen der Broker-App (Steuern / Freistellungsauftrag) aktiv den Betrag von 1.000 € eintragen. Vergessen Sie das, führt der Broker ab dem ersten Euro Gewinn 25 % Steuern ab, die Sie sich erst umständlich im nächsten Jahr über die Steuererklärung zurückholen müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

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General Information & Legal Notice

The information provided in this article is for general educational purposes only and reflects our 11+ years of experience helping expats navigate German bureaucracy. It does not constitute formal legal, tax, or professional advice.

While we strive to keep our content accurate and up-to-date, immigration laws, tax regulations, and administrative processes in Germany change frequently. We are not lawyers or registered tax advisors. For individual cases, complex legal issues, or specific tax situations, we strongly recommend consulting a qualified German lawyer (Rechtsanwalt) or a certified tax advisor (Steuerberater).