Asigurare de sănătate pentru studenți în Germania: KVdS, costuri și înmatriculare

Oliver, broker autorizat §34d

"

« În fiecare octombrie aceeași poveste: cineva semnează o poliță incoming ieftină pentru viză, iar apoi universitatea o respinge la înmatriculare. Întreabă-ți Hochschule ce acceptă înainte să cumperi ceva. »

1. Documentul pe care universitatea ta îl vrea cu adevărat

Birourile de înmatriculare nu vor un certificat de poliță, un PDF de la un asigurător străin sau o listare a asigurării tale de călătorie. Din ianuarie 2022, fiecare universitate germană recunoscută de stat aplică o procedură electronică de raportare, iar varianta pe hârtie a dispărut. Casa ta transmite un mesaj cu codul M10 direct universității, confirmând statutul tău de asigurat. Fără M10 nu există înmatriculare.

Detaliul de care se lovesc studenții internaționali: doar casele publice germane pot emite un mesaj M10. O poliță incoming privată, un card european de asigurare sau un asigurător din țara ta de origine nu pot face asta, oricât de valabilă ar fi acoperirea în sine. Chiar și studenții scutiți în mod legitim de asigurarea publică au nevoie de o casă germană care să trimită M10 prin care confirmă acea scutire.

Așadar ordinea contează. Contactează o casă publică germană înainte de sosire sau cel târziu în primele tale zile aici. Dă-le numărul tău de student și numărul de expeditor al universității, iar ei trimit mesajul. Casele rezolvă asta în câteva zile lucrătoare, dar octombrie este vârful lor de sezon: o cerere depusă la finalul lui septembrie stă la coadă cu alte zeci de mii.

2. Cine intră în asigurarea studențească publică (KVdS)

Asigurarea studențească conform §5 alin. 1 nr. 9 SGB V este o asigurare obligatorie la preț fix subvenționat, nu o reducere pe care o negociezi. Te califici dacă ești înmatriculat la o universitate de stat sau recunoscută de stat și nu ai împlinit încă al treizecilea an de viață.

În 2026, testul se oprește aici. O regulă mai veche tăia studenții și după al 14-lea Fachsemester, iar o vei mai găsi repetată pe destule site-uri de consiliere, dar legiuitorul a eliminat acea limită la 1 ianuarie 2020. Programele lungi nu te mai scot din asigurarea studențească. A treizecea aniversare, da.

Limita de vârstă se flexibilizează în cazuri definite. Dacă ai obținut accesul la universitate prin a doua cale de formare (Zweiter Bildungsweg) sau dacă boala, un handicap ori obligațiile de îngrijire ți-au întârziat studiile, casa analizează o prelungire de la caz la caz. Solicită în scris și așteaptă-te să documentezi motivul.

3. Cât costă KVdS în 2026

Contribuția ignoră veniturile tale. Se calculează din suma de referință BAföG de 855 de euro pe lună, ceea ce menține prețul identic fie că dai meditații, fie că nu câștigi nimic.

| Componentă | Cotă | Sumă lunară | |---|---|---| | Asigurare de sănătate, bază | 10,22% din 855 de euro | €87.38 | | Contribuția suplimentară a casei | 2,69% la TK / 3,29% la Barmer | 23,00 euro / 28,13 euro | | Îngrijire, fără copii de la 23 de ani | 4,2% | €35.91 | | Îngrijire, sub 23 de ani sau cu un copil | 3,6% | €30.78 |

Însumat, o studentă fără copii de 23 de ani sau peste plătește aproximativ 146,29 euro pe lună la TK și 151,42 euro la Barmer. Sub 23 de ani, cifra TK scade la circa 141,16 euro. Cota de bază de €87.38 nu s-a mișcat din semestrul de iarnă 2024/25, deci singura variabilă reală între case este contribuția suplimentară.

Această diferență valorează aproximativ 62 de euro pe an între cele două case de mai sus. Calitatea serviciului în engleză cântărește mai mult decât cinci euro pe lună pentru majoritatea studenților internaționali, așa că evaluează ambele aspecte.

Barmer se află în partea de sus a intervalului, dar are propriul birou pentru studenți în limba engleză. Dacă vrei să compari casele publice dincolo de tariful studențesc, ghidul nostru despre cea mai bună asigurare publică de sănătate din Germania detaliază serviciile, aplicațiile și rambursările.

4. Acoperire gratuită prin părinți (Familienversicherung)

Dacă un părinte este asigurat în sistemul public german, poți rămâne pe polița lui fără costuri până împlinești 25 de ani. Venitul tău propriu trebuie să rămână la cel mult €565 pe lună sau €603 dacă îl câștigi printr-un Minijob.

Două lucruri pe care expații le înțeleg greșit. Părintele trebuie să fie în sistemul german, deci un părinte asigurat în Polonia sau Italia nu deschide această ușă. Iar la 25 de ani gratuitatea se încheie, cu excepții înguste pentru perioadele de serviciu voluntar și handicap. După aceea treci în KVdS și plătești tarifele din secțiunea 3.

5. Peste 30 de ani, curs de limbă sau Studienkolleg

Trei grupuri stau în afara asigurării studențești și ar trebui să își privească opțiunile mai atent.

Studenții peste 30 de ani. Asigurarea studențească obligatorie se încheie. Poți rămâne în sistemul public ca membru voluntar, dar casa îți calculează atunci contribuția din venitul real față de o bază minimă de calcul, ceea ce depășește de regulă considerabil tariful studențesc. Acoperirea privată devine cu adevărat competitivă în acest punct, mai ales pentru doctoranzii fără angajare.

Participanții la cursuri de limbă și Studienkolleg. Nu ești încă înmatriculat la o universitate, deci KVdS îți este închisă prin lege. Casele publice nu te pot primi, chiar dacă ceri. Ai nevoie de o poliță incoming privată pentru perioada de pregătire și treci în KVdS de îndată ce te înscrii la programul de studii propriu-zis.

Doctoranzii. Depinde de statut. Înmatriculat și sub 30 de ani te ține în KVdS. Un contract pe un post de cercetare te face angajat obișnuit, cu contribuții legate de venit. O bursă fără înmatriculare împinge de obicei spre asigurare voluntară sau privată.

Pentru perioada incoming, cumpără o poliță scrisă pentru acest scop, nu un plan de călătorie. Asigurarea de călătorie exclude adesea exact situațiile pe care le produce o ședere mai lungă, iar ambasadele o resping tot mai des.

6. Formularul care încuie ușa

Studenții pot cere să fie eliberați de asigurarea obligatorie conform §8 SGB V și să încheie în schimb o asigurare privată. Cererea trece printr-o casă publică și trebuie să ajungă la ea în termen de trei luni de la începerea obligației de asigurare.

Înțelege ce semnezi. Scutirea nu poate fi retrasă. Este valabilă pe toată durata studiilor și obligă și orice altă casă publică, deci schimbarea Krankenkasse mai târziu nu o resetează. Dacă situația ta se schimbă în semestrul al treilea și sistemul public ți-ar conveni acum mai mult, ușa rămâne închisă până la finalul acelui program.

Nu se extinde automat la o diplomă ulterioară separată, cu excepția cazului în care noul program urmează fără întrerupere sau după o pauză de cel mult o lună.

Acoperirea privată poate funcționa bine pentru un student peste 30 de ani, sănătos și sigur că vrea să rămână acolo. Pentru cineva de 22 de ani care o alege ca să economisească treizeci de euro pe lună, schimbul iese de obicei prost, pentru că primele cresc cu vârsta, în timp ce tariful studențesc nu face asta niciodată. Citește comparația noastră public față de privat înainte să semnezi o scutire.

7. Lista ta de verificare pentru înmatriculare

1. Alege o casă publică germană înainte să călătorești sau în prima ta săptămână. TK și Barmer au amândouă echipe pentru studenți vorbitoare de engleză.
2. Trimite-le datele tale de înscriere, inclusiv numărul de expeditor al universității, și cere mesajul M10.
3. Confirmă la biroul de înmatriculări că M10 a ajuns, în loc să presupui. Este de departe cea mai frecventă întârziere.
4. Configurează mandatul de debitare directă. Contribuțiile sunt lunare și încep odată cu înmatricularea, nu cu primul tău curs.
5. Notează-ți a treizecea aniversare cu un semestru înainte și întreabă casa ce devine contribuția ta.
6. Dacă ești la un curs de limbă, organizează acoperirea incoming pentru perioada de pregătire și planifică trecerea la KVdS la înmatriculare.

Odată rezolvată asigurarea, urmează contul blocat și contul pentru studenți, iar ghidul nostru pentru studii în Germania parcurge secvența de înmatriculare de la un capăt la altul.