11 Years Experience
Guiding expats since 2014.
Licensed Expertise
§34d certified broker.
200K+ Community
Verified by thousands.
Expert Verified
Fact-checked.
Rezumat rapid
Ai decis că un cont comun este potrivit pentru tine și partenerul tău. Acum trebuie să alegi o bancă. Am testat cele patru opțiuni cele mai relevante pentru expați: DKB (gratuit + bancomate mondiale), ING (consacrat + bonus), Commerzbank (rețea de sucursale) și N26 (alternativă digitală prin Shared Spaces). Fiecare bancă gestionează conturile comune diferit — de la Gemeinschaftskonten reale cu IBAN-uri partajate, la soluții moderne alternative. Iată clasamentul nostru pentru 2026.
Pentru majoritatea cuplurilor de expați, DKB este câștigătorul clar. Cont gratuit, două carduri Visa de debit gratuite și retrageri gratuite de la bancomate din toată lumea. Soția mea și cu mine am trecut de la Commerzbank la DKB în 2019 și am economisit aproximativ 120 EUR pe an la comisioane. Singurul dezavantaj: interfața DKB este doar în germană, deci ai nevoie de germană de bază sau o aplicație de traducere.
Cele mai bune conturi comune la o privire
Important: N26 nu oferă un Gemeinschaftskonto tradițional. Soluția lor este „Shared Spaces" — un sub-cont partajat în cadrul conturilor individuale N26. Îl includem pentru că mulți expați folosesc N26 ca bancă principală și doresc o opțiune de finanțe comune fără să schimbe banca. Pentru un IBAN partajat real, alege DKB, ING sau Commerzbank.
Nu ești sigur/ă dacă un cont comun este potrivit pentru tine? Citește mai întâi ghidul complet despre conturile comune în Germania.
1. DKB — Cel mai bun cont comun gratuit
DKB (Deutsche Kreditbank) oferă un Gemeinschaftskonto complet gratuit pentru cuplurile care ating pragul „Aktivkunde": cel puțin 700 EUR flux lunar combinat. Ușor de atins dacă ambii parteneri configurează un ordin permanent de 350 EUR din conturile personale.
Ce primești:
- Comision lunar: 0 EUR (cu statut de Aktivkunde)
- Carduri: 2x carduri Visa de debit gratuite (unul per titular)
- Bancomate: Retrageri gratuite de numerar din toată lumea cu Visa
- Online banking: Doar în germană — fără interfață în engleză
- Tagesgeldkonto comun: Inclus, cu dobândă curentă pe sold
- Verificarea identității: VideoIdent pentru ambii titulari (aproximativ 10 minute fiecare)
Dezavantajul:
Aplicația și online banking-ul DKB sunt în întregime în germană. Dacă niciunul dintre voi nu vorbește germana la nivel de bază, operațiunile bancare zilnice necesită Google Translate sau funcția de traducere automată a browser-ului. Suportul clienți este, de asemenea, doar în germană.
2. ING — Cea mai bună bancă consacrată pentru cupluri
ING este cea mai mare bancă directă din Germania, cu peste 9 milioane de clienți. Gemeinschaftskonto-ul lor este gratuit cu un flux combinat de 700 EUR/lună — identic cu pragul DKB.
Ce primești:
- Comision lunar: 0 EUR (cu flux de 700 EUR/lună)
- Carduri: 2x carduri Visa de debit gratuite + girocard opțional (0,99 EUR/lună)
- Bancomate: Gratuit la bancomatele ING și în majoritatea magazinelor mari (REWE, DM, Netto)
- Online banking: Doar în germană
- Tagesgeldkonto: Inclus, cu rată competitivă a dobânzii
- Bonus: 100 EUR pentru clienți noi (se aplică condiții — verifică oferta curentă)
- Verificarea identității: VideoIdent sau PostIdent pentru ambii titulari
De ce ING în loc de DKB:
ING are o aplicație puțin mai rafinată și o rețea mai largă de retrageri de numerar în Germania (fiecare casă REWE și DM). Suportul lor clienți, deși doar în germană, primește în mod constant evaluări mai bune. Bonusul de bun venit de 100 EUR este un avantaj suplimentar.
3. Commerzbank — Cel mai bun pentru acces la sucursale
Dacă tu sau partenerul tău aveți nevoie de servicii la ghișeu — să semnați documente, să obțineți extrase certificate pentru cereri de viză sau pur și simplu preferați să vorbiți cu o persoană reală — Commerzbank este singura bancă majoră din această listă cu o rețea națională de sucursale.
Ce primești:
- Comision lunar: 4,90 EUR/lună (gratuit dacă activele depășesc 50.000 EUR)
- Carduri: girocard inclus, Visa/Mastercard opțional (comision suplimentar)
- Bancomate: Gratuit la toate bancomatele Cash Group (Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank, HypoVereinsbank)
- Online banking: Predominant în germană, unele secțiuni în engleză
- Sucursale: ~800 de locații în toată Germania
- Bonus: 50 EUR bonus de bun venit (se aplică condiții)
- Verificarea identității: La sucursală sau VideoIdent
Costul:
La 4,90 EUR/lună (58,80 EUR/an), Commerzbank este cea mai scumpă opțiune. Rețeaua de sucursale justifică prețul dacă ai cu adevărat nevoie de servicii la ghișeu — altfel, DKB sau ING oferă un raport calitate-preț mai bun.
4. N26 Shared Spaces — Alternativa digitală
N26 nu oferă un Gemeinschaftskonto tradițional cu IBAN partajat. În schimb, oferă Shared Spaces: un sub-cont vizibil ambilor parteneri în aplicațiile lor individuale N26. Ambii pot depune și retrage, dar IBAN-ul aparține persoanei care a creat Space-ul.
Ce primești:
- Comision lunar: 0 EUR (Standard) — dar Shared Spaces necesită N26 Smart (4,90 EUR/lună) sau mai mult pentru cel care creează Space-ul
- Carduri: Fiecare persoană are propriul card pe propriul cont individual
- IBAN partajat: Nu — Space-ul se află sub contul unei singure persoane
- Suport în engleză: Aplicație, site web și suport clienți complet în engleză
- Verificarea identității: VideoIdent (nu este necesară Anmeldung)
Când N26 are sens:
- Ambii aveți deja conturi N26 și nu doriți să schimbați banca
- Doriți vizibilitate asupra cheltuielilor comune fără răspundere solidară juridică
- Sunteți necăsătoriți și doriți să evitați Gesamtschuldnerische Haftung (răspunderea solidară) a unui Gemeinschaftskonto real
- Interfața complet în engleză este o cerință strictă
Când N26 NU funcționează:
- Proprietarul solicită un singur IBAN partajat pe contractul de închiriere
- Ai nevoie ca ambele nume să apară pe cont din motive legale sau fiscale
- Doriți un Freistellungsauftrag comun (scutire de 2.000 EUR pe dobânzi)
Cum am realizat clasamentul
| Criteriu | Pondere | De ce contează | |----------|---------|----------------| | Comisioane lunare | 30% | Un cont comun nu ar trebui să coste mai mult decât banii pe care îi economisești eliminând transferurile | | Comisioane carduri | 15% | Două carduri (unul per titular) ar trebui să fie gratuite sau foarte ieftine | | Rețea de bancomate | 15% | Ambii titulari au nevoie de acces convenabil la numerar | | Suport în engleză | 20% | Cel puțin un partener probabil nu vorbește germana | | Gemeinschaftskonto real | 20% | IBAN partajat și co-proprietate legală vs. soluții alternative |
DKB câștigă pentru că obține cel mai mare scor la comisioane (gratuit), acces la bancomate (mondial) și disponibilitatea contului comun real. Singurul punct slab este interfața doar în germană — pe care ING o are la fel.
Deschiderea unui cont comun: pas cu pas
- Alege banca din comparația de mai sus.
- Un partener începe cererea pe site-ul sau aplicația băncii.
- Invită al doilea titular — banca trimite un link pe email.
- Ambii titulari verifică identitatea — VideoIdent (apel video de 10 min) sau PostIdent (vizită la oficiul poștal). Ambii trebuie să completeze verificarea în termenul limită al băncii (de obicei 7–14 zile).
- Ambii semnează contractul digital.
- Cardurile ajung prin poștă în 5–10 zile lucrătoare.
- Configurează ordine permanente din contul personal al fiecărui partener în contul comun.
- Depune un Freistellungsauftrag comun dacă contul generează dobânzi.
Întrebări frecvente
Despre Oliver
Fondator expats.de, fost consultant bancar (Bankfachwirt IHK) cu 12 ani de experiență și broker de asigurări licențiat §34d. Din 2014 a ajutat peste 10.000 de expați. Citește povestea lui Oliver →
Educational Notice & General Advice
This content is educational and reflects analysis based on our 11 years of market experience, our 200,000+ community insights, and current regulatory knowledge.
As a 34d-licensed insurance broker and experienced financial advisor, I provide this guidance in good faith. However, for personalized advice especially regarding insurance, mortgages, or tax-specific decisions—please consult with a qualified financial advisor or tax professional in your specific situation. Past expat experiences and historical market data do not guarantee identical results for your unique circumstances.