Лучшие совместные банковские счета в Германии для экспатов (2026)

Лучшие совместные счета: обзор

Важно: N26 не предлагает классический Gemeinschaftskonto. Их решение — «Shared Spaces», общий субсчет внутри индивидуальных аккаунтов N26. Мы включили его, потому что многие экспаты используют N26 как основной банк и хотят совместный финансовый инструмент без смены банка. Для полноценного общего IBAN выбирайте DKB, ING или Commerzbank.

Не уверены, нужен ли вам совместный счет? Прочитайте сначала наш полный гид по совместным счетам в Германии.

---

1. DKB — лучший бесплатный совместный счет

DKB (Deutsche Kreditbank) предлагает полностью бесплатный Gemeinschaftskonto для пар, которые выполняют порог «Aktivkunde»: минимум 700 евро суммарного ежемесячного поступления. Этого легко достичь, если оба партнера настроят постоянное поручение на 350 евро со своих личных счетов.

Что вы получаете:

• Ежемесячная плата: 0 евро (при статусе Aktivkunde)
• Карты: 2 бесплатные Visa-дебетовые карты (по одной на владельца)
• Банкоматы: Бесплатное снятие наличных по всему миру с картой Visa
• Онлайн-банкинг: Только на немецком — английского интерфейса нет
• Совместный Tagesgeldkonto: Включен, на остаток начисляются проценты
• Верификация: VideoIdent для обоих владельцев (около 10 минут каждый)

Нюанс:

Приложение и онлайн-банкинг DKB полностью на немецком. Если ни вы, ни ваш партнер не владеете базовым немецким, ежедневные операции потребуют Google Translate или автоперевод браузера. Поддержка клиентов тоже только на немецком.

---

2. ING — лучший выбор для устоявшихся пар

ING — крупнейший прямой банк Германии с более чем 9 миллионами клиентов. Их Gemeinschaftskonto бесплатен при суммарном поступлении от 700 евро в месяц — тот же порог, что у DKB.

Что вы получаете:

• Ежемесячная плата: 0 евро (при поступлении от 700 евро/месяц)
• Карты: 2 бесплатные Visa-дебетовые карты + опциональная girocard (0,99 евро/месяц)
• Банкоматы: Бесплатно в банкоматах ING и большинстве крупных магазинов (REWE, DM, Netto)
• Онлайн-банкинг: Только на немецком
• Tagesgeldkonto: Включен, конкурентная процентная ставка
• Бонус: 100 евро для новых клиентов (условия применяются — проверяйте актуальное предложение)
• Верификация: VideoIdent или PostIdent для обоих владельцев

Почему ING, а не DKB:

ING имеет чуть более отполированное приложение и более широкую сеть снятия наличных в Германии (кассы каждого REWE и DM). Клиентская поддержка, хотя и на немецком, стабильно оценивается выше. Приветственный бонус 100 евро — приятное дополнение.

---

3. Commerzbank — лучший вариант с доступом к отделениям

Если вам или вашему партнеру нужно личное обслуживание — подписать документы, получить заверенные выписки для визовых заявок или просто поговорить с живым человеком — Commerzbank единственный крупный банк в этом списке с разветвленной сетью отделений по всей стране.

Что вы получаете:

• Ежемесячная плата: 4,90 евро/месяц (бесплатно при активах свыше 50 000 евро)
• Карты: girocard включена, Visa/Mastercard опционально (доплата)
• Банкоматы: Бесплатно во всех банкоматах Cash Group (Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank, HypoVereinsbank)
• Онлайн-банкинг: Преимущественно на немецком, отдельные разделы на английском
• Отделения: ~800 точек по всей Германии
• Бонус: 50 евро приветственный бонус (условия применяются)
• Верификация: В отделении или VideoIdent

Стоимость:

При 4,90 евро в месяц (58,80 евро в год) Commerzbank — самый дорогой вариант. Сеть отделений оправдывает наценку, если вам действительно нужно личное обслуживание. В противном случае DKB или ING дадут больше за те же деньги.

---

4. N26 Shared Spaces — цифровая альтернатива

N26 не предлагает классический Gemeinschaftskonto с общим IBAN. Вместо этого у них есть Shared Spaces: субсчет, видимый обоим партнерам в их индивидуальных приложениях N26. Оба могут пополнять и снимать, но IBAN принадлежит тому, кто создал Space.

Что вы получаете:

• Ежемесячная плата: 0 евро (Standard), но Shared Spaces требуют N26 Smart (4,90 евро/месяц) или выше для создателя
• Карты: У каждого своя карта на своем индивидуальном счете
• Общий IBAN: Нет — Space привязан к счету одного человека
• Поддержка на английском: Полноценное английское приложение, сайт и поддержка
• Верификация: VideoIdent (Anmeldung не требуется)

Когда N26 имеет смысл:

• У вас обоих уже есть аккаунты N26, и вы не хотите менять банк
• Вам нужна видимость общих расходов без юридической солидарной ответственности
• Вы не состоите в браке и хотите избежать Gesamtschuldnerische Haftung (солидарная ответственность) полноценного Gemeinschaftskonto
• Полностью англоязычный интерфейс — обязательное требование

Когда N26 НЕ подходит:

• Арендодатель требует один общий IBAN в договоре аренды
• Вам нужны оба имени на счете по юридическим или налоговым причинам
• Вы хотите совместный Freistellungsauftrag (освобождение на 2 000 евро с процентного дохода)

---

Как мы ранжировали счета

| Критерий | Вес | Почему это важно | |----------|-----|------------------| | Ежемесячные комиссии | 30% | Совместный счет не должен стоить дороже экономии на переводах | | Комиссии за карты | 15% | Две карты (по одной на владельца) должны быть бесплатными или очень дешевыми | | Сеть банкоматов | 15% | Обоим владельцам нужен удобный доступ к наличным | | Поддержка на английском | 20% | Минимум один партнер, скорее всего, не говорит по-немецки | | Полноценный Gemeinschaftskonto | 20% | Общий IBAN и юридическое совладение vs. обходные решения |

DKB выигрывает, потому что набирает максимум по комиссиям (бесплатно), доступу к банкоматам (весь мир) и наличию полноценного совместного счета. Его единственная слабость — немецкоязычный интерфейс, которым страдает и ING.

---

Открытие совместного счета: пошаговая инструкция

1. Выберите банк из сравнения выше.
2. Один партнер начинает заявку на сайте или в приложении банка.
3. Пригласите второго владельца — банк отправит email-ссылку.
4. Оба владельца проходят верификацию — VideoIdent (10-минутный видеозвонок) или PostIdent (визит на почту). Оба должны завершить процедуру в установленный банком срок (обычно 7–14 дней).
5. Оба подписывают договор в цифровом формате.
6. Карты приходят по почте в течение 5–10 рабочих дней.
7. Настройте постоянные поручения с личного счета каждого партнера на совместный счет.
8. Подайте совместный Freistellungsauftrag, если на счет начисляются проценты.

---