Стоматологическая страховка в Германии: что платит касса и сокращение 2027

1. Фиксированная доплата вместо процента от счёта

Это та часть, которая удивляет всех, кто приезжает из страны с процентным возмещением.

За зубное протезирование, то есть коронки, мосты, протезы и импланты, твоя Krankenkasse платит Festzuschuss: фиксированную сумму, привязанную к диагнозу, а не к тому, сколько выставит стоматолог. Сумма считается от Regelversorgung, стандартного и медицински достаточного решения для этого случая. Выберешь дороже, доплата не изменится.

В 2026 году доплата покрывает 60 процентов стандартного лечения, при пяти годах задокументированных осмотров 70 процентов, при десяти 75 процентов. Люди с низким доходом могут просить признание особого случая, что удваивает доплату и фактически покрывает стандартное лечение.

Всё, что идёт до протезирования, работает иначе. Ежегодный осмотр, снятие зубного камня раз в год и стандартные пломбы остаются для тебя бесплатными. Разрыв открывается на коронке, а не на приёме.

2. Книжка, которая решает твой процент

Bonusheft это маленькая бумажная книжка, которую стоматолог штампует при каждом осмотре. Взрослому достаточно одного приёма за календарный год.

Пять непрерывных лет поднимают доплату на десять пунктов, десять лет на пятнадцать. Один пропущенный год обнуляет счёт. Без обжалования и без частичного зачёта.

Выбор кассы не двигает фиксированную доплату, она задана на федеральном уровне. Он меняет две вещи вокруг: Zusatzbeitrag, который удерживают из зарплаты каждый месяц, и то, возвращают ли тебе что-то за проштампованные осмотры. Бонусные программы, которые платят кэшбэк за задокументированные визиты к стоматологу, сильно различаются между кассами, как и возможность решить всё на английском.

3. Сокращение 2027 года и связанный с ним срок

10 июля 2026 года Бундестаг принял GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz, Бундесрат пропустил закон в тот же день. С 1 января 2027 года каждая ступень падает на десять процентных пунктов, возвращаясь к уровню сентября 2020 года.

| Bonusheft | До 31.12.2026 | С 1.1.2027 | |---|---|---| | Нет | 60% | 50% | | 5 лет | 70% | 60% | | 10 лет | 75% | 65% |

В деньгах это примерно 132 евро дополнительных расходов за один мост, при больших работах пропорционально больше.

Деталь, которая важна в этом году: более высокая доплата сохраняется для смет, которые твоя касса одобрит до 31 декабря 2026 года. Если стоматолог уже сказал, что предстоит коронка, одобрение Heil- und Kostenplan до конца года фиксирует текущую ставку. Ожидание до удобного момента стоит разницы.

4. Сколько стоит протезирование

Счета зависят от материала, лаборатории и региона, но диапазоны стабильны:

| Процедура | Обычная полная стоимость | Сколько добавляет касса | |---|---|---| | Коронка | 300 до 1600 евро | Доплата по диагнозу, около 239 евро без Bonusheft в 2026 | | Мост | 800 до 2500 евро | Доплата по диагнозу | | Протез | 800 до 1600 евро | Доплата по диагнозу | | Имплант с коронкой | 2200 до 4200 евро | Только доплата за стандартное решение, ничего за имплант |

Возьми коронку на жевательном зубе. Доплата за этот диагноз в 2026 году составляет 239,03 евро без Bonusheft, 278,87 евро после пяти задокументированных лет и 298,79 евро после десяти. Против коронки за 900 евро остаток ты платишь в любом случае.

Импланты самый тяжёлый случай. Государственная страховка считает тело импланта и операцию твоим выбором, а не стандартным лечением, поэтому добавляет только то, что дало бы обычное решение. При импланте за 2500 евро на тебе остаётся около 2260 евро.

5. Пломбы после запрета амальгамы

ЕС запретил стоматологическую амальгаму с 1 января 2025 года, и это изменило, из чего сделана твоя стандартная пломба, а не сколько она тебе стоит.

На жевательных зубах самоадгезивные композиты и стеклоиономерные цементы стали новым стандартом и остаются без доплаты. Стоматолог может предложить композит более высокого класса, поставленный классической адгезивной техникой, или вкладку, и то и другое выставляется частным счётом.

Спроси, какой из двух вариантов тебе предлагают, до начала лечения. Бесплатный вариант это настоящая услуга кассы, а не урезанная версия, которую нужно молча принять, и кабинет, показывающий только частный вариант, показывает предпочтение, а не правило.

6. Что покрывает дополнительный полис и три ловушки

Zahnzusatzversicherung закрывает разрыв между фиксированной доплатой и счётом, обычно до 70 или 90 процентов суммы, а тарифы получше участвуют ещё в профессиональной чистке и вкладках.

Три договорных механизма решают, есть ли от полиса толк:

• Уже рекомендованное лечение исключено всегда. Если стоматолог диагностировал или посоветовал работу до начала полиса, ни один тариф за неё не заплатит. Это верно и для продуктов, которые рекламируют без периода ожидания. Именно поэтому полис должен опередить приём.
• Периоды ожидания около восьми месяцев встречаются часто, хотя многие нынешние тарифы от них отказались. Отказ от ожидания не отменяет исключение выше.
• Zahnstaffel ограничивает то, что ты можешь получить в первые годы, часто несколько тысяч евро суммарно за годы с первого по четвёртый, независимо от того, что полис обещает в долгую.

Страховщики спрашивают при оформлении о состоянии зубов, включая отсутствующие зубы и лечение последних лет. Отвечай точно. Полис, полученный на неверных ответах, не платит именно тогда, когда нужен.

7. Когда это невыгодно

Дополнительный полис это ставка на будущее лечение, и подходит он не всем.

Он редко окупается, если у тебя уже есть смета, потому что именно эта работа исключена. Мало смысла и в том случае, если ты рассчитываешь уехать из Германии через два или три года, потому что Zahnstaffel ограничивает ранние выплаты, а взнос идёт. Если зубы здоровы, тебе слегка за двадцать и ты держишь осмотры, государственная доплата плюс десять лет Bonusheft прилично покрывают стандартное лечение.

Он отрабатывает взнос в обратном случае: ты собираешься остаться, хочешь больше стандартного решения или знаешь семейную историю, которая тебя ждёт. Наше сравнение государственного и частного медицинского страхования показывает, как та же логика работает в остальной части твоей защиты.

8. Если ты уезжаешь из Германии

Договоры дополнительной стоматологической страховки имеют минимальный срок, обычно два года, и потом продлеваются, если не расторгнуть вовремя. Переезд за границу не является автоматическим правом на внеочередное расторжение, поэтому прочитай пункт договора, а не исходи из того, что отъезд его закрывает.

Отправь расторжение письменно вместе со справкой о снятии с учёта, сохрани подтверждение отправки и сначала проверь срок уведомления. Наш гид по расторжению немецких договоров объясняет сроки и формулировки, которые работают.

9. Твои следующие шаги

1. Заведи Bonusheft в этом году, если его ещё нет, и держи один осмотр за календарный год.
2. Выясни, запланировано ли уже лечение, прежде чем сравнивать полисы, потому что этот ответ решает, заплатит ли хоть один.
3. Если коронка или мост уже на столе, добейся одобрения сметы до 31 декабря 2026 года, чтобы сохранить текущую ставку.
4. Сравнивай тарифы по исключениям, Zahnstaffel и годовым лимитам, а не только по месячному взносу.