Сметки и застраховки след напускане на Германия: какво пазиш, какво закриваш

1. Защо пазиш сметка

Няколко плащания идват след заминаването ти, а моментът им не зависи от теб.

Данъчното възстановяване за годината на заминаването, което можеш да поискаш до четири години по-късно. Депозитът за наема, който наемодателите понякога задържат месеци до изравняването на консумативите. Последна заплата или обезщетение за неизползван отпуск. А ако си внасял под 60 месеца и напускаш ЕС, възможно възстановяване на пенсионни вноски, изплащано след две години чакане.

Дръж една сметка отворена, докато тези пари пристигнат. При безплатна онлайн банка това не струва нищо и те спестява от ситуацията германска институция да иска IBAN, който вече нямаш.

2. Кои сметки оцеляват при чуждестранен адрес

Дали банката те задържа зависи по-малко от рекламата ѝ и повече от това накъде отиваш.

В ЕС или ЕИП повечето онлайн банки продължават сметката след смяна на адреса, а IBAN остава същият. Comdirect, DKB и N26 са сред тези, при които това работи.

Извън ЕС въздухът изтънява. Едни банки поддържат отношението, други прекратяват тихо в момента, в който станеш административен специален случай, и писмото тръгва към стария адрес. Това е най-полезното нещо за проверка преди заминаване: обади се и питай какво става със сметката ти за конкретната страна, в която отиваш.

Две практични бележки и в двата случая. Смени адреса вместо да криеш преместването, защото банка, която научи по-късно, реагира по-зле от предупредена. И провери дали влизането работи от чужбина, защото някои TAN процедури падат, когато германски мобилен номер изчезне.

Какво не работи: да оставиш в банковия си профил германския адрес на приятел. Правилата срещу изпирането на пари задължават банката да води реалния ти адрес на живеене, фалшивият нарушава договорните ти задължения, а пощата по сметката попада при някой, който не може да направи нищо с нея. Смени адреса честно. Ако банката те изпусне заради това, разбираш го сега, а не в месеца, в който ти трябват парите.

За прехвърляне на пари между запазената сметка и новата ти валута специализирана услуга за преводи бие банковия превод и по курс, и по скорост.

3. Какво приключва само и какво не

На тази разлика хората губят пари.

Приключва със заминаването: обществената здравна застраховка свършва със задължението за осигуряване, макар да трябва да уведомиш касата си и да изпратиш потвърждението за отписване. Трудовият договор свършва на своята дата. Нищо друго не спира само защото си заминал.

Тече, докато ти сам не го спреш: Rundfunkbeitrag, договорите за телефон, интернет и ток, абонаментите за фитнес и всяка застрахователна полица, която имаш.

4. Застраховките, полица по полица

Няма едно правило, затова мини през папката вместо да предполагаш.

• Здравна застраховка. Съобщи датата на касата си и изпрати потвърждението за отписване. Поискай в същия момент удостоверение за осигурителните периоди, защото системата в новата ти страна може да иска доказателство за непрекъснато покритие, а година по-късно то се вади далеч по-трудно.
• Гражданска отговорност и застраховка на дома. Покриват риск, разположен в Германия, така че преместването в чужбина обикновено премахва основата на договора. Прочети клаузите, прекрати писмено и не разчитай на автоматично отпадане.
• Частна здравна застраховка или застраховка за неработоспособност. Това са тези, които може да искаш да задържиш, особено BU, където клаузата за местоживеене решава дали плаща и в чужбина.
• Автомобилна застраховка. Свършва с дерегистрацията на колата, не с твоята.

Внимавай с дупката между двете системи. Германското обществено покритие свършва в деня, в който свършва задължението ти за осигуряване, а покритието в новата страна често започва седмици по-късно, след като си регистриран или нает там. Пътническа здравна застраховка за тези седмици струва няколко евро на месец и е най-евтиният начин да не плащаш чуждестранна клиника от джоба си. Питай новия работодател или университета кога реално започва покритието, а не кога подписваш.

Ако е възможно да се върнеш в Германия след няколко години и имаш частна здравна застраховка, попитай за Anwartschaftsversicherung, продължаване в спящ режим, което запазва възрастта ти при влизане и здравния статус срещу малка месечна сума.

5. Инвестиции и кредити

Инвестиционните сметки и кредитите имат собствена логика и нито едните, нито другите приключват заради преместване.

Много германски брокери изискват местоживеене в страната и ще поискат прехвърляне или закриване в момента, в който ги уведомиш. Питай преди заминаване, защото принудителна продажба по техния календар е по-лоша от прехвърляне по твоя.

Текущите кредити продължават точно както е договорено. Променя се само обхватът: кредиторът запазва вземането, а международното събиране е рутина. Съобщи новия адрес.

Данъчната страна на притежаваните акции е въпрос за специалист само ако имаш значително участие в капиталово дружество, което засяга нашето ръководство за последната данъчна декларация.

6. Редът, който работи

1. Отпиши се в Bürgeramt и вземи няколко екземпляра от потвърждението. Всичко останало го иска.
2. Уведоми здравната си каса и поискай удостоверението за осигурителните периоди.
3. Отпиши жилището при Beitragsservice за Rundfunkbeitrag.
4. Прекрати договорите, свързани с жилището: ток, интернет и всичко с измервателен уред.
5. Актуализирай адреса в банката, потвърди, че тази сметка оцелява за твоята дестинация, и тествай влизането от чужбина.
6. Остави сметката отворена, докато дойдат депозитът, данъчното възстановяване и евентуалното пенсионно възстановяване.

Още нещо за пощата. Щом вече нямаш германски адрес, Finanzamt може да поиска да посочиш упълномощен получател в Германия. Ако не го направиш, писмото се смята за връчено месец след подаването му в пощата, така че срокът за възражение тече дори когато пликът пътува шест седмици. Приятел или счетоводителят ти като получател не струва нищо и спира един данъчен акт да влезе в сила, докато още е на път.

Нашият чеклист за напускане подрежда общата последователност, а прекратяването на договори при преместване в чужбина обяснява сроковете и правата на извънредно прекратяване, които преместването отключва.

7. Пенсионните пари, които повечето хора оставят

Ако не си гражданин на ЕС, внасял си под 60 месеца и напускаш ЕС окончателно, можеш да поискаш обратно собствените си пенсионни вноски, на практика частта на служителя.

Заявлението има 24 месеца чакане от последната вноска, така че плащането идва много след преместването, по сметката, която си посочил. Това е най-силният аргумент да държиш германска сметка жива. Нашето ръководство за възстановяване на пенсията обяснява кой има право и какво иска досието.